投资组合skill
Introduction
# Portfolio Designer — 投资组合设计器 > 根据你的目标、期限、风险承受力和资金来源方式，自动生成匹配的投资组合方案。 > > 适配 **Claude Code** | **Codex CLI** | **Windsurf** | **通义灵码** 等所有主流AI编程工具 --- ## 📌 核心理念 ### 1. 没有"最好的资产"，只有"当前最适合的资产" 同一个资产，在不同的期限、不同的用户面前，答案完全不同： ``` 纳指100：超长期(30年+)定投 → 最佳选择（增长引擎） 短期(1-3年)大额 → 风险过高（波动太大） 红利低波：中期(5-10年) → 夏普比最高，风险调整后最优 超长期 → 也不错，但增长不如纳指 固收+： 大额版需要压舱 → 不可或缺 定投版 → 少配，不拖累复利 ``` 所以这个工具的**核心不是推荐"哪个好"，而是在你的具体约束条件下，动态算出哪个最合适**。 ### 2. 定投和大额，是两条完全不同的路 | 维度 | 定投版 | 大额版 | |:----|:------|:------| | 核心风险 | 越买越贵（踏空） | 买在高点（择时） | | 波动性 | 朋友（跌了买更多） | 敌人（买完暴跌拿不住） | | 适合的资产 | 高增长+高波动 | 低波动+稳定 | | 需要做什么 | 两个护栏：开始前看一次、每年看一眼 | 等信号、分批次、设时间底线 | **同一个人的同一笔钱，定投和大额的方案完全不同。** 这个区分是这个工具的核心设计。 ### 3. 定投不需要精细择时，只需要两个护栏 不需要每个月算估值、算评分。只需要： ``` 开始前看一眼 → 现在是不是历史高位？ 不是 → 直接开始 是 → 减半开始，另一半先买固收+ 每年看一眼 → 有没有哪个涨到历史极高了？ 没有 → 继续四等分 有 → 今年新钱跳过它，分给其他三个 ``` 其他时候全部自动运行。**图省事才定投，别把它弄复杂了。** ### 4. 大额版的核心是等信号，不是靠感觉 ``` 钱到账的第一天： 50% → 货币基金（随时可用） 50% → 短债基金（比货基多赚1%/年） 然后等以下信号出现，分批买入： A股：股债性价比(ERP) > 80%分位 / PE < 20%分位 / 换手率 < 1% 美股：VIX > 30 / 席勒PE < 25 / 从高点回撤 > 20% 黄金：跌破250日均线 / 实际利率从高位回落 固收+：10年国债 > 3% / 央行降息周期 信号触发→买2份；信号加强→再买3份；极端信号→再买3份 剩下2份，接下来3个月定投买完。 ``` 如果12个月还没投完，不管信号，强制按保守方案买入。**踏空也是风险。** ### 5. 长期组合的Glide Path ``` 前70%的时间：完全不管，自动运行 最后30%：每年逐步降低权益比例 最后3年：停止买入权益，全部转固收+/短债 到期前1年：全部转货币基金，准备使用 ``` --- ## 🎯 适用人群 - 有**固定月收入**、想通过定投积累长期财富的上班族 - 有**一笔闲钱**（奖金/卖房/继承）到账，不知道怎么投的人 - 想给孩子存**教育金/养老金**的家长 - 觉得"长期持有"是对的，但**不知道具体买什么**的人 - 在 **Claude Code / Codex CLI / Windsurf / 通义灵码** 等AI工具中，直接告诉我你的情况，就能拿到方案 --- ## 🚀 使用方法 ### 在 Claude Code 中 ``` 直接说： "帮我设计一个投资组合" "我每个月有5000块想定投" "卖了一套房有500万到账，怎么投" 或者用斜杠命令： /portfolio-designer ``` ### 在 Codex CLI / Windsurf / 通义灵码 中 将 `portfolio-designer.md` 作为Agent指令加载，然后告诉AI你的情况和需求，它会按流程一步步问你，最终输出方案。 ### 你会被问到的问题（按顺序） ``` 1. 钱是怎么来的？ 每月定投 / 一大笔到账 2. 目标是什么？ 养老 / 买房 / 教育金 / 财富增值 / 应急 3. 期限多久？ 1年 / 3年 / 5年 / 10年 / 30年+ 4. 跌多少能接受？ 5% / 15% / 30% / 50% 5. 投多少钱？ 每月/每年多少？占总资产/收入多少？ 6. （大额版）急不急？ 已到账，可以慢慢等 / 不想等太久 / 还没到账 ``` --- ## 📊 输出示例 你会收到一份结构化的投资方案，包含： ``` 一、你的投资画像 资金来源：每月¥3,000定投（占月收入15%） 投资目标：孩子30年后买房 投资期限：30年 风险承受：跌30%能接受 方案类型：定投版 二、推荐配置 资产 权重 年化预期 ──────────────────────────────── 纳指100 30% 8~10% 中证红利低波 25% 6~8% 黄金 20% 5~7% 固收+ 25% 3~4% ──────────────────────────────── 组合预期年化：6.5~7.5% | 波动率：~18% 三、推荐基金（含代码、费率、购买方式） 四、执行计划（分几步、什么时候做什么） 五、预期结果（确定性推算 + 蒙特卡洛波动区间） 六、注意事项 ``` --- ## ⚠️ 重要声明 - **历史数据不代表未来收益。** 超长期（30年+）预测存在巨大不确定性，经济结构、地缘格局、技术创新都可能发生根本性变化。 - 本工具输出的方案基于数学模型和公开数据，**不构成投资建议**。具体投资决策请结合个人实际情况。 - 基金代码和费率会随时间变化，**请以各基金公司最新公告为准**。 --- ## 📝 数据来源 | 数据类型 | 来源 | |:--------|:----| | A股指数数据 | 中证指数公司、理杏仁、Wind | | 美股指数数据 | SlickCharts、Damodaran/NYU Stern | | 黄金数据 | World Gold Council、伦敦金 | | 基金数据 | 天天基金网、好买基金、各基金公司公告 | | 学术研究 | Evans & Archer(1968)、Elton & Gruber(1977)、Campbell(2001) | | 经典策略参考 | 达利欧全天候、布朗永久组合、Portfolio Visualizer | 所有数据经过至少2-3个独立来源交叉比对，标注可信度。详见 `portfolio-designer.md` 第八章。 --- ## 📄 文件结构 ``` portfolio-designer/ ├── portfolio-designer.md ← 核心策略文件（所有平台通用） ├── skill.json ← Claude Code技能配置 ├── README.md ← 本文档（理念和使用说明） └── memory/ ← 项目记忆 └── MEMORY.md ``` --- ## 🔄 版本历史 | 版本 | 日期 | 说明 | |:----|:----|:-----| | v1.0 | 2026-07 | 初始版本，基于四等分定投策略方法论 |
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